Списание долгов через процедуру банкротства — это легальный способ избавиться от долговых обязательств, если отсутствуют возможности для их погашения. Эта статья расскажет, как проводится процедура, что нужно учитывать, и чем она может обернуться для должника.
- Что такое банкротство физических лиц
- Когда можно воспользоваться банкротством
- Основные этапы процедуры
- Судебное банкротство
- Внесудебное банкротство через МФЦ
- Виды долгов, которые можно и нельзя списать
- Рекомендации по прохождению процедуры
- Часто задаваемые вопросы
- Вопрос 1: Все ли долги можно списать через банкротство?
- Вопрос 2: Могут ли «простить» ипотеку?
- Вопрос 3: Сколько времени длится процесс?
- Вопрос 4: Могут ли кредиторы воспрепятствовать списанию долгов?
- Вопрос 5: Как повторно воспользоваться процедурой?
- Реальные кейсы
- Заключение
Что такое банкротство физических лиц
Процедура банкротства — это законно установленная система, позволяющая гражданину частично или полностью освободиться от долгов. Процедуру могут инициировать как при сумме долгов от 500,000руб., так и при меньших задолженностях — по собственной инициативе при неплатежеспособности или невозможности исполнения обязательств (например, утрата работы, болезнь)123.
Когда можно воспользоваться банкротством
- Сумма долга превышает 500,000руб., а просрочка — более 3 месяцев (для судебной процедуры).
- Общий размер задолженности от 25,000руб. до 1,000,000руб. — для упрощённой (внесудебной) процедуры через МФЦ при отсутствии имущества для взыскания145.
Основные этапы процедуры
Судебное банкротство
- Подача заявления в арбитражный суд.
- Проведение реструктуризации долгов (если возможно).
- Признание банкротом и реализация имущества.
- Списание оставшейся задолженности.
Внесудебное банкротство через МФЦ
- Составление и подача заявления в МФЦ с указанием всех кредиторов и суммы долгов.
- Проверка информации, публикация данных в ЕФРСБ.
- В течение 6 месяцев долг замораживается, не начисляются проценты и штрафы, кредиторы не могут требовать исполнения обязательств.
- После 6 месяцев — задолженность списывается полностью или в указанном размере54.
Виды долгов, которые можно и нельзя списать
| Списываются | Не списываются |
|---|---|
| Кредиты любой категории | Алименты |
| Коммунальные и налоговые задолженности | Вред жизни и здоровью |
| Штрафы за просрочку кредитов | Возмещение ущерба по суду |
| Пени, проценты по долгам | Обязательства по возмещению морального вреда |
Рекомендации по прохождению процедуры
- Проверьте полностью сумму долгов и корректно составьте список кредиторов — только указанные долги подлежат списанию4.
- Соблюдайте сроки и не скрывайте имущество, иначе процедура может быть прекращена или переведена в судебную стадию24.
- Оценивайте последствия: после списания долгов на 5 лет необходимо указывать факт банкротства при новых кредитах, а вступление в руководящие органы компаний ограничено на 3 года41.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос 1: Все ли долги можно списать через банкротство?
Нет. Не списываются алименты, определённые судебные взыскания, долги по вреду жизни, здоровью и некоторые другие обязательства41.
Вопрос 2: Могут ли «простить» ипотеку?
Ипотечное жильё, если оно единственное, не подлежит изъятию, однако ипотечный долг не списывается автоматом — имущество может быть реализовано в счёт долга23.
Вопрос 3: Сколько времени длится процесс?
Внесудебная процедура — 6 месяцев с момента подачи заявления. Судебная может занять от нескольких месяцев до года и более35.
Вопрос 4: Могут ли кредиторы воспрепятствовать списанию долгов?
Да, при выявлении недостоверных данных или незаявленного имущества процедура банкротства прекращается или переводится в судебную плоскость4.
Вопрос 5: Как повторно воспользоваться процедурой?
Повторная подача заявления о банкротстве возможна через 5 лет (или 10 лет для внесудебной процедуры)4.
Реальные кейсы
-
Кейс 1: Ольга, задолженность 320,000руб.
После потери работы не смогла обслуживать кредиты и коммунальные платежи. Оформила внесудебное банкротство через МФЦ, включила все долги в заявление, через 6 месяцев получила освобождение от обязательств51. -
Кейс 2: Сергей, долги на 900,000руб.
Упрощённая процедура была невозможна из-за наличия автомобиля, был подан иск в арбитражный суд. После реализации автомобиля и части имущества остальная задолженность аннулирована, остаток долгов списан24. -
Кейс 3: Марина, долг 120,000руб.
Обратилась в МФЦ, уточнила все долги и прошла внесудебную процедуру за 6 месяцев. Периодически информировала МФЦ об изменениях в финансовом положении. Новый кредит взять пока не может, но всем долгам наступила «амнистия»14.
Заключение
Списание долгов через процедуру банкротства — эффективный, но не всегда простой инструмент для финансовой «перезагрузки». Важно правильно оформить документы, учесть ограничения и не скрывать информацию. Процедура не гарантирует автоматического списания всех долгов, но при добросовестном подходе помогает выйти из долгового тупика23154.
